Wycena nieruchomości przez bank to proces, który może budzić wiele pytań oraz wątpliwości. Wiemy o tym i dlatego postanowiliśmy przyjść z pomocą. Postaramy się wyjaśnić, na czym polega wycena nieruchomości do kredytu, jakie czynniki wpływają na jej wynik, a także jak przebiega wizyta rzeczoznawcy z banku. Uświadomimy Wam, dlaczego zaniżona wycena nieruchomości przez bank może być problemem i jak sobie z tym poradzić. Dowiecie się również, jak długo trwa ten proces i dlaczego wycena wpływa na ostateczną wysokość kredytu.

Spis treści:

1. Wycena nieruchomości do kredytu – podstawowe informacje i proces oceny
2. Czynniki wpływające na wycenę nieruchomości przez bank
3. Ile trwa wycena nieruchomości i od czego zależy czas oczekiwania?
4. Zaniżona wycena nieruchomości przez bank – jak ją zrozumieć i jak sobie z nią radzić?
5. Rzeczoznawca z banku – jak wygląda wizyta i jak się do niej przygotować?
6. Wycena a wysokość kredytu – dlaczego jest tak ważna?

Wycena nieruchomości do kredytu – podstawowe informacje i proces oceny

Wycena nieruchomości do kredytu to czynnik niezbędny do zaciągnięcia kredytu hipotecznego. W tych okolicznościach to bank zleca wycenę nieruchomości lub prosi o wycenę zewnętrzną (prywatną – nasze wyceny akceptowane są przez wszystkie banki w Polsce), aby określić jej rzeczywistą wartość. To na tej podstawie ustalany jest maksymalny limit kredytu, jaki możemy otrzymać. W przypadku procesu wyceny zaczyna się on od zgłoszenia zamiaru pozyskania kredytu hipotecznego w banku. Bank, na podstawie dostarczonych przez Was dokumentów, takich jak akt własności, numer księgo wieczystej, czy też plan budynku, wysyła do nieruchomości rzeczoznawcę majątkowego. Celem tej wizyty jest ocena stanu technicznego budynku, położenia, a także porównanie z innymi transakcjami na rynku. Pod koniec procesu, rzeczoznawca tworzy opinię, która jest wykorzystany przez bank do ostatecznego ustalenia wartości nieruchomości. To z tej właśnie wartości, a nie ceny zakupu, bank ustala ostateczną wysokość kredytu.

Czynniki wpływające na wycenę nieruchomości przez bank

Nie każda nieruchomość jest taka sama, tak więc i proces wyceny różni się w zależności od wielu czynników. Na samym początku rzeczoznawca dokonuje oceny stanu technicznego nieruchomości. Czy jest w dobrym stanie, czy wymaga remontu, czy jest do zamieszkania od razu po zakupie – te elementy mają istotne znaczenie. Następnie, wielką rolę odgrywa lokalizacja. Czy nieruchomość znajduje się w atrakcyjnym miejscu, czy w pobliżu są usługi, szkoły, przystanki komunikacji miejskiej? Czy jest to cicha i spokojna okolica, czy wręcz przeciwnie? Kolejnym, bardzo istotnym wyznacznikiem jest powierzchnia nieruchomości. Większa powierzchnia zazwyczaj przekłada się na wyższą wartość nieruchomości, ale również na wyższe koszty utrzymania. Ponadto rzeczoznawca dokonuje analizy rynkowej, porównując nieruchomość z innymi podobnymi, które zostały sprzedane w ostatnim czasie. Na tej podstawie, może ustalić, czy proponowana cena nieruchomości jest rzeczywiście adekwatna do jej wartości. Ostatnim etapem jest ocena potencjału inwestycyjnego nieruchomości. Czy jest szansa, że wartość nieruchomości wzrośnie w przyszłości? Czy są jakieś plany rozbudowy infrastruktury w okolicy, które mogą wpłynąć na wzrost wartości?

Ile trwa wycena nieruchomości i od czego zależy czas oczekiwania?

Proces wyceny nieruchomości przez bank nie jest jednoznaczny i czas, jaki jest na niego przeznaczony, może zależeć od wielu czynników. Mocno wpływa na niego przede wszystkim charakterystyka samej nieruchomości, ale także obciążenie pracy rzeczoznawcy czy aktualna sytuacja na rynku. Jak wspomnieliśmy na samym początku, musicie dostarczyć do banku wszystkie niezbędne dokumenty dotyczące nieruchomości. W zależności od banku czas oczekiwania na wizytę rzeczoznawcy po dostarczeniu dokumentów wynosi zazwyczaj od kilku dni do nawet dwóch tygodni. Sam proces wizyty rzeczoznawcy na miejscu trwa zwykle ok. kilku minut. W tym czasie specjalista dokonuje szczegółowej oceny nieruchomości, robi zdjęcia, notuje uwagi i odpowiada na wszelkie pytania. Po wizycie rzeczoznawca musi sporządzić opinię (operat szacunkowy). Jest to dokładne opracowanie, które zawiera wszystkie informacje i uwagi dotyczące nieruchomości. Na jego sporządzenie rzeczoznawca potrzebuje zazwyczaj od 3 do 5 dni roboczych. Wszystko razem oznacza, że cały proces wyceny nieruchomości przez bank może zająć od kilkunastu dni do nawet miesiąca. Jednak z naszym doświadczeniem i specjalistyczną wiedzą, jesteśmy w stanie pomóc Wam przyspieszyć ten proces i zminimalizować czas oczekiwania.

Zaniżona wycena nieruchomości przez bank – jak ją zrozumieć i jak sobie z nią radzić?

Zaniżona wycena nieruchomości przez bank może wynikać z rygorystycznej metodyki stosowanej przez banki, które starają się zminimalizować ryzyko i wyceniają nieruchomości w sposób konserwatywny. Oznacza to, że mogą one nie uwzględniać niektórych cech, które z punktu widzenia kupującego zwiększają wartość nieruchomości. Co więc możecie zrobić, jeżeli spotkacie się z sytuacją zaniżonej wyceny nieruchomości przez bank? Na początek, warto zrozumieć, na czym opierała się wycena i co wpłynęło na jej rezultat. Jeśli uważacie, że wycena nie uwzględniła pewnych istotnych aspektów nieruchomości, możecie poprosić o ponowne rozpatrzenie. Rzeczoznawca może dokonać korekty, jeśli przedstawicie mu nowe informacje, które mogą mieć wpływ na wartość nieruchomości. Ostatecznie, jeśli nie jesteście zadowoleni z wyniku wyceny, zawsze możecie zwrócić się do innego banku lub prywatnego rzeczoznawcy majątkowego. W ten sposób możecie uzyskać drugą opinię, która pomoże Wam podjąć najkorzystniejszą decyzję. Oferujemy jasny cennik wyceny nieruchomości i przed rozpoczęciem prac omawiamy warunki naszej współpracy. 

Rzeczoznawca z banku – jak wygląda wizyta i jak się do niej przygotować?

Podczas wizyty, rzeczoznawca dokonuje szczegółowych pomiarów nieruchomości, ocenia jej stan techniczny, a także robi zdjęcia dołączane później do raportu wyceny. Będzie zainteresowany wszelkimi aspektami nieruchomości, które mogą wpływać na jej wartość – od stanu instalacji, poprzez wykończenie, po otoczenie i dostępność infrastruktury. Wizyta rzeczoznawcy to także okazja, żeby przedstawić wszelkie zalety nieruchomości, które mogą zwiększyć jej wartość. Może to być na przykład niedawno przeprowadzony remont, nowa instalacja grzewcza czy atrakcyjne położenie. Pamiętajcie, że my, jako firma zajmująca się wyceną nieruchomości, jesteśmy zawsze gotowi, aby pomóc Wam w każdym etapie tego procesu. Od przygotowania odpowiednich dokumentów, poprzez przygotowanie nieruchomości do wizyty rzeczoznawcy, aż po analizę i zrozumienie raportu z wyceny.

Wycena a wysokość kredytu – dlaczego jest tak ważna?

Wycena nieruchomości przez bank jest nie tylko formalnością, ale przede wszystkim narzędziem, które umożliwia bankowi ustalenie maksymalnej kwoty kredytu. Banki udzielają kredytów pod zastaw nieruchomości, a kwota, którą są one w stanie pożyczyć, zależy od wartości tej nieruchomości. W praktyce oznacza to, że im wyższa jest wyceniona wartość nieruchomości, tym większą kwotę kredytu możemy otrzymać. W przypadku niższej wyceny kwota kredytu może zostać ograniczona. Jest to szczególnie ważne, gdy cena zakupu nieruchomości jest wyższa od oszacowanej przez bank wartości. W takiej sytuacji możecie być zmuszeni do wniesienia większego wkładu własnego, aby zrównoważyć różnicę pomiędzy wyceną a ceną zakupu. Pamiętajcie, że wycena nieruchomości ma bezpośredni wpływ na wysokość kredytu, który możemy otrzymać. Dlatego tak istotne jest, aby proces ten był przeprowadzony w sposób rzetelny i profesjonalny. Dzięki temu możemy być pewni, że otrzymamy sprawiedliwą wycenę, która pozwoli nam na realizację naszych planów związanych z zakupem nieruchomości.